пятница, 20 июля 2012 г.

Долги могут быть плохими и хорошими


Долги плохие и долги хорошие
Вполне возможно, что некоторые из вас удивились названию статьи: дескать, как это долг может быть хорошим? А вот и может! И сейчас я постараюсь рассказать, что такое хороший долг, что такое плохой и как их отличать.
Итак, плохой долг - долг, отнимающий у вас деньги, хороший долг - приносящий вам их. Давайте теперь попробуем на примерах понять что к чему.
           Плохие долги:
1. Потребительские кредиты. Не берите их никогда! В свое время они явились одной из основных причин мирового финансового и экономического кризиса 2008-2010 годов. Есть смысл брать кредит на товар, который принесет вам доход, покрывающий платежи по кредиту. Приведу самый примитивный пример. Вы можете взять потребительский кредит на хороший фотоаппарат, которым будете предоставлять услуги свадебного или какого-либо другого фотографа.
Также плохим примером может послужить кредит на одежду. Сейчас люди часто покупают одежду и обувь в магазинах, пользуясь кредитными картами. А ведь только что купленная шмотка после вашего выхода из магазина подешевеет на 50%. То есть, вы терпите убытки как от процентов по кредиту, так и от потери в цене.
2. Автокредит можно смело отнести к плохим долгам, так как кроме платежей по кредиту, вам придется платить за бензин, техобслуживание и тому подобное. Думаю не стоит приводить пример превращения кредита на автомобиль из плохого долга в хороший.
3. Ипотека. Одно из самых больших заблуждений людей состоит в том, что они считают кредит на квартиру/дом/любую другую недвижимость хорошим капиталовложением и прибыльной инвестицией. Если вы не получаете постоянную прибыль от вашей недвижимости, то кредит, который вы брали для ее покупки - плохой.
4. Долги на предметы роскоши и аксессуары. Долги на золотые часы, яхты, драгоценности практически невозможно окупить.
Также следует учесть, что купленный товар с каждым днем будет терять в цене. А вы не будете этого замечать, пока не захотите продать его.
                                                                  Хорошие долги
Теперь - о хорошем. Хорошими долгами можно считать инвестиции, для которых вы взяли заемные средства.
1. Кредит на недвижимость можно сделать хорошим, если ее сдавать и доход от аренды будет превышать выплаты по кредиту. Но, к сожалению, пока что такое провернуть практически невозможно - проценты по ипотеке очень высоки. Тем не менее, если первый взнос будет большим, то проценты и их выплаты по остальной части вполне могут быть перекрытыми арендной платой.
2. Кредит для бизнеса. Если ваш бизнес не провалится, а будет приносить стабильную прибыль, превышающую выплаты по кредиту, то вы взяли правильный, хороший долг. В такой ситуации все довольны - и вы, и банк.
3. Долг на инвестиции. Часто для инвестиций необходим дополнительный капитал, и в данной ситуации уместным будет использование заемных средств. Проблема в том, что банки и кредиторы достаточно неохотно выдают кредиты на инвестиции, в отличии от недвижимости и бизнеса.
Итак, из вышесказанного можно сделать следующий вывод. Первое. Если у вас не хватает денег на приобретение товаров для дома, одежды и бытовой техники, то лучше копите и купите за наличные. Кредит стоит брать лишь в тех случаях, когда либо он принесет прибыль, либо прибыль от других активов с лихвой перекроет выплаты по нему. И второе.  Прежде чем брать в долг, подумайте как следует - будет этот долг  хорошим или плохим.
Тем не менее, какие бы не были хорошие долги, бдительность терять нельзя, то есть не стоит набирать через чур много кредитов. Они могут сыграть злую шутку, и ваше финансовое положение в один прекрасный момент может быть подорвано. И, соответственно, наоборот. Если количество кредитов уменьшается, то ваше финансовое положение будет более стабильным и управляемым.
Поэтому, для начала необходимо проанализировать свои перспективы по денежным вкладам и попытаться решить проблему – «избавляемся от долгов». Лучший вариант здесь – выплатить плохие долги, такие как долги за бытовую технику и автомобиль. И только потом можно брать хороший кредит (перечислены выше). Впрочем, ответ на вопрос – брать кредит или нет, у каждого человека свой. Сколько людей, столько и мнений. 

Комментариев нет:

Отправить комментарий

Избранные

Реструктуризация долгов по кредитам гражданина РФ

      Когда с финансами туго, а платить кредиты надо, можно воспользоваться одним весьма полезным инструментом: реструктуризация д...